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动产质押监管——缓解企业融资难的一剂良药
发布时间:2017-05-20

资金,作为企业的血液,能否顺畅流通关系到企业的生死。因此,企业老板们始终将保障资金的顺畅流通作为企业发展的大计。而融资,是企业最常见的一种“找钱”方式,但企业想从银行处获取融资谈何容易!

银行为防范金融风险,绝大部分贷款都需要提供担保物。从法律上讲,担保物可以为动产或不动产:动产担保,因抵押或担保物容易被贷款人转移,增加了银行的风险;而不动产担保,贷款人无法转移担保物,且不动产一般具有保值/增值的属性,可保证贷款人的偿债能力。因此,不动产担保是银行广泛采取的融资担保方式。但对大多数企业来说,可用于抵押的不动产毕竟较少,不足以满足其融资需求;而动产担保又不被银行所接受。因此,融资难已成为严重制约企业进一步发展的普遍问题。

近年来,为解决企业“融资难”的问题,很多银行推出了一种灵活有效的金融服务方式——动产质押监管。

那么,什么是动产质押监管呢?动产质押监管如何操作?动产质押监管由哪些主体参与?对这些主体的经营发展有什么意义呢?且看小编分解吧。

动产质押监管,是指银行向企业提供金融服务(包括授信融资、保兑、保理、信用证等)并以企业自有或银行认可的第三人的动产作为质押担保,为了保持动产的担保属性,物流公司在仓储环节实行监管的物流衍生业务。

上图仅是动产质押监管业务的基本流程,且仅适用于融资企业以自有动产质押的情况。实践中的质押监管流程应在综合考虑担保物种类和所有权人、仓库权属、控货方式等因素的基础上加以设计与调整,比基本流程复杂得多。但不论流程有多么复杂,动产质押监管的实质是一样的,即:物流公司接受银行的委托代为监管质物,物流公司承担的是特定的委托责任。

值得注意的是,我国法律并没有对“监管”一词的定义,实践中人们对“监管”一词的理解也存在争议。在这样的情况下,物流公司所承担的“特定委托责任”究竟是什么责任?物流公司在从事该项业务时会面临什么风险?如何防范呢?对于这些疑问,小编在此先留一个悬念,欲知后事,且听下回分解

作者: 鸿业达
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