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金融仓储发展的不利环境
发布时间:2017-05-20

金融仓储在国内仍是一个新生事物,对于金融仓储企业、银行、中小企业来说都处于摸索阶段,距离形成规模、产业化还有很长的路要走。在金融仓储业发展过程中,还存在一些制约金融仓储发展的宏微观环境。

一、认识不足

一方面,在现阶段无论是新兴的民营金融仓储公司还是传统的物流公司都需要得到银行的准入资格和授信额度才能开展业务,因此如何到的银行的信任,打入现有市场是金融仓储行业面临的主要问题。银行传统上认为开展动产抵质押物贷款比较麻烦、风险较高,因此开展仓储金融业务的积极性不高,导致目前开展仓储金融业务以中小银行和分支机构为主,大型商业银行参与不够,金融仓储公司由于没有足够的贷款额度,往往需要引入担保公司合作作业,但这样就造成了贷款成本的提升,最终导致项目流产,金融仓储业务资金供给能力和市场吸引力不足。另一方面,部分中小企业不愿意自身货物倍第三方监管,或是因为感觉仓储融资过程复杂、不熟悉等因素,往往采取互保或民间借贷等融资方式,主观上不愿开展仓储融资业务。

当提到中小企业融资难的时候,很多银行都把原因归结为企业太小了、财务不健全、账目不规范、缺乏抵押担保,因此正规金融机构难以支持。可当我们的中小企业反过来问,如果我有规范健全的财务制度、有完整的抵押品,还是“中小”企业吗?所以这是一个认识上的误区。银行应该充分认识到中小企业的特点,这是开展中小企业信贷业务的第一步。

二、缺乏相应出入机制

金融仓储业不是简单的仓储企业从事信贷服务,二十一个专业性强的行业。金融仓储企业必须是能专业从事仓储金融业务、有科学的业务操作流程和严格的操作规程、具有较高的管理水平、有一定资金实力、能独立承担相应连带赔偿责任的独立法人。然而,目前我国尚未建立金融仓储业的准入机制,对于金融仓储企业也没有明确的设立门开,更没有相应的行业标准,缺少监管部门,仅需在工商部门注册即可。这不利于金融仓储业的规范、稳定、持续发展,需要对金融仓储准入机制金融调研分析,最终确定可以执行的准入标准。

三、缺乏实现仓储金融业务退出的经验

金融仓储企业作为银行和中小企业信任的第三方,在仓储金融业务中扮演着至关重要的角色,是银行防范风险的最后一道屏障,主要体现在金融仓储业务退出机制上。也就是当抵质押物市场价格下降导致抵质押物价值不足值,或者是贷款到期,出质人无法偿还贷款本息时,金融仓储企业需要按照银行委托,对仓储的商品实现销售处理,直到收回贷款本息。目前,我国金融仓储业还没有整整涉及具体业务退出事件,缺乏处理业务退出经验。然而,业务退出时,抵质押物能否及时有效控制损失。业务刚开始可能不会涉及发杂案例,随着市场的不断扩展,问题也会不断涌现,比如在企业仓库监管时,如果碰到企业出现问题,员工哄抢抵质押物时如何处置,这些必须做好预案,做好预防措施,如何有效实施仓储金融业务退出,是值得重点关注和深入探讨的,只有这样才能实现金融仓储业可持续发展。

四、金融仓储企业固有风险

由于仓储融资使中小企业融资过程中主体由两方增加到三方,在原有的银行和中小企业的信息不对称基础上,增加了银行和金融仓储企业的信息不对称以及中小企业和金融仓储企业的信息不对称。客观地说,信息不对称变得更加多样化,会产生更多道德风险和逆向选择问题。金融仓储企业代替银行监管货物,银行虽可控制货权,但无法真正转移和占有货物,若出现借款企业与金融仓储企业合谋串通,无视抵押物不足或伪造仓单,将严重危害贷款人利益。或者,仓单质押业务中金融仓储企业保管货物,若非法侵占或恶意变卖货物,会使中小企业雪上加霜。因此,对金融仓储企业固有风险的有效防范和控制是提高仓储金融业务市场认同度的一大关键。

五、金融仓储业务市场竞争加剧,良莠不齐

作为新兴行业的金融仓储,相当于金融业和物流行业的交叉点,在基础物流服务竞争愈发激烈的环境下,不少传统物流公司也已经盯上了这块肥肉,加剧了市场竞争。作为银行与贷款企业之间的中间人,物流公司或金融仓储公司发挥着担保人的作用,这就要求其自身首先必须具备良好的信誉和品牌,所以运营时间长、信誉度有保障的大型物流企业可以说是各个银行的首选。这也是大型物流企业的质押监管业务能迅速提升,占领现有市场大部分份额的根本原因。资料显示,最早的动产质押业务就是由国内最大的仓储企业——中国物资储运总公司开展。对于刚刚起步的专业性金融仓储公司来说,怎样突破行业壁垒及寻找多元化收入模式将成为未来发展的重点。毕竟与物流公司相比,金融仓储公司的优势在于它们的金融背景能提供更精准的产品服务,对抵质押物的评估更为专业,因此更容易获得金融机构的业务外包。

六、动产抵质押业务处于企业阶段

银行的动产抵质押业务正处于起步阶段,对质押物的审查非常严格,承认的质押物必须具备可变现渠道,价格可跟踪,并且有稳定透明。目前已成交的业务中质押品大部分为金融及资源类的大宗商品、纺织原料及纺织物、纸、粮油及农副产品、机电及电子设备等,业务对大部分服务型的中小企业并不实用。这也在一定程度上解释了金融仓储公司大部分集中在大宗商品交易集中的长江三角洲地区,分支机构也多向沈阳等重工业城市发展的原因。


 

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